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청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하는 제도로, 5년 동안 매월 최대 70만 원을 적립해 최대 5천만 원을 만들 수 있는 정책 상품입니다. 정부 지원과 높은 금리 혜택이 제공되어 많은 청년들이 관심을 가질 만한 상품인데요. 이번 글에서는 청년도약계좌의 신청자격, 지원내용, 가입 방법, 그리고 활용 전략까지 자세히 살펴보겠습니다.
청년도약계좌
청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 지원하는 금융상품입니다. 청년들이 매달 일정 금액을 저축하면, 정부가 일정 금액을 추가로 지원해주고, 은행에서는 우대금리를 제공하는 방식으로 운영됩니다.
✔ 가입 기간: 5년
✔ 월 납입액: 최대 70만 원
✔ 정부 지원금: 월 최대 3.3만 원
✔ 금리 혜택: 기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리 (최대 9.5%)
✔ 세제 혜택: 이자소득세 비과세
✔ 가입 방법: 11개 은행 앱을 통해 비대면 가입
청년도약계좌는 청년층이 자산을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 금융상품으로, 일정 금액을 저축하면 정부가 추가 지원금을 제공하고, 은행에서는 우대금리를 적용하는 방식으로 운영됩니다. 가입 기간은 5년이며, 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 정부는 소득 기준에 따라 월 최대 3.3만 원을 지원하며, 기본금리 외에도 소득 우대금리와 은행별 우대금리를 적용받아 최고 9.5%의 금리를 기대할 수 있습니다. 또한, 이자소득세(15.4%)가 면제되는 비과세 혜택이 적용되며, 가입은 농협, 신한, 국민은행 등 11개 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌는 모든 청년이 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 아래의 나이, 소득 요건을 충족하는 청년만 가입할 수 있습니다.
✅ 가입 대상
🔹 연령: 만 19~34세 청년
🔹 개인소득: 연 소득 7,500만 원 이하
🔹 가구소득: 가구 중위소득 180% 이하
💡 예외: 군 복무 기간(최대 6년)은 나이 산정에서 제외됩니다. 예를 들어, 만 36세라도 군 복무 기간 2년이 있다면 가입 가능합니다.
❌ 제외 대상
❌ 국세청을 통해 소득을 증명할 수 없는 경우
❌ 최근 3년 내 금융소득종합과세 대상자(이자·배당소득 연 2천만 원 초과)
❌ 청년희망적금 가입자 (단, 만기 또는 중도해지 후 가입 가능)
청년도약계좌 혜택
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부 지원금과 높은 금리 혜택입니다.
정부 지원금
월 납입액에 따라 정부가 지원금을 매칭해 줍니다.
✅ 월 최대 3.3만 원 지원
✅ 소득 구간별 차등 지원
✅ 총 5년 동안 최대 198만 원 지원 가능
💡 단, 소득에 따라 지원금이 달라질 수 있으므로 가입 전 은행 앱에서 예상 지원금을 확인하는 것이 좋습니다.
고금리 혜택 (최대 연 9.5%)
✔ 기본금리
✔ 소득 우대금리
✔ 은행별 우대금리 (최대 9.5%)
💡 은행마다 제공하는 우대금리가 다르므로, 가입 전 은행별 금리를 비교해보는 것이 중요합니다.
세제 혜택 (비과세 상품)
일반 적금과 달리 이자소득세(15.4%)가 면제됩니다.
예를 들어, 5년간 5천만 원을 적립하고 이자로 500만 원을 받는다면, 일반 적금의 경우 약 77만 원(15.4%)을 세금으로 내야 합니다. 하지만 청년도약계좌는 세금이 전혀 없습니다!
청년도약계좌 가입방법
청년도약계좌는 은행 지점 방문 없이, 11개 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입할 수 있습니다.
가입 신청 기간 (2025년 4월 기준)
📍 가입 신청: 2025년 4월 1일(월) ~ 4월 11일(금)
📍 계좌 개설: 2025년 4월 17일(목) ~ 5월 9일(금)
✅ 가입 가능 은행 (총 11곳)
🏦 NH농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행
💡 가입 시 주의사항
✔ 본인 명의 휴대폰과 신분증 필요
✔ 소득 증빙이 필요한 경우 추가 서류 제출 가능
✅ 납입 방법
✔ 매월 70만 원 이내에서 자유롭게 저축 가능
✔ 적립금은 5년 만기 시 일시 지급
청년도약계좌 활용방법
청년도약계좌를 최대한 효과적으로 활용하려면 자신의 소득 수준과 재정 목표에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다. 정부 지원금을 최대한 활용하고, 높은 금리 혜택을 받을 수 있도록 신중하게 선택해야 합니다. 또한, 신용 점수를 관리하고 중도 해지를 피하는 등의 전략을 통해 더욱 안정적인 자산 형성을 할 수 있습니다. 아래에서 구체적인 활용 방법을 살펴보겠습니다.
1️⃣ 정부 지원금 최대한 받기
청년도약계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 정부가 매칭해주는 지원금입니다. 월 납입 금액에 따라 정부 지원금이 차등 지급되며, 최대로 받을 수 있는 금액은 월 3.3만 원입니다.
💡 예시
매월 70만 원을 납입하면 정부 지원금 최대 3.3만 원을 받을 수 있습니다.
납입 금액이 적을수록 지원금도 감소하므로, 가능하면 매월 70만 원을 꾸준히 납입하는 것이 유리합니다.
정부 지원금은 소득 수준에 따라 차등 지급되므로, 본인의 예상 지원금을 확인한 후 적절한 납입 금액을 설정하는 것이 중요합니다. 은행 앱에서 가입 신청 전에 예상 지원금을 확인할 수 있으니, 이를 참고하여 최대한의 혜택을 받을 수 있도록 계획적으로 저축하는 것이 좋습니다.
2️⃣ 은행별 우대금리 비교하기
청년도약계좌는 기본금리 외에도 소득 우대금리와 은행별 우대금리가 적용됩니다. 은행마다 제공하는 금리가 다르므로, 가입 전에 우대금리를 비교하여 가장 높은 금리를 제공하는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.
💡 예시
A은행: 기본금리 3.5% + 우대금리 2.0% = 총 5.5%
B은행: 기본금리 3.0% + 우대금리 3.0% = 총 6.0%
C은행: 기본금리 3.8% + 우대금리 1.5% = 총 5.3%
위와 같이 은행별로 금리 차이가 발생하므로, 가입 전 은행별 금리를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다. 금리가 1~2%만 차이 나더라도 5년 후 받을 수 있는 총 이자가 크게 달라질 수 있습니다.
📌 은행별 우대금리 확인 방법
각 은행의 공식 홈페이지 또는 앱에서 ‘청년도약계좌 금리’ 검색
금융감독원, 은행연합회 등의 공시 자료 참고
가입 전 은행 상담을 통해 적용 가능한 금리 확인
3️⃣ 신용 점수 관리하기
청년도약계좌를 성실히 납입하면 개인 신용평가 점수에 가점이 자동으로 부여됩니다.
💡 신용점수가 중요한 이유
신용점수가 높을수록 대출 금리 및 한도에서 유리
향후 전세자금대출, 주택담보대출 등의 금융상품 이용 시 혜택 증가
카드 발급, 금융 서비스 이용 시 신용도가 중요한 평가 요소
특히, 소득이 낮은 사회 초년생이나 금융 이력이 부족한 청년들에게 신용점수 가점 혜택은 매우 유용합니다.
단, 연체 없이 꾸준히 납입하는 것이 가장 중요합니다. 연체가 발생할 경우 신용점수가 하락할 수 있으므로, 자동이체를 설정해두는 것도 좋은 방법입니다.
📌 신용점수 올리는 방법
청년도약계좌를 꾸준히 납입하여 신용점수 가점 획득
신용카드 연체 없이 사용 & 카드 대금 100% 결제
통신비, 공과금 등을 신용카드나 체크카드로 납부하여 신용 기록 쌓기
4️⃣ 중도 해지 피하기
청년도약계좌는 5년 만기를 채우는 것이 가장 큰 혜택을 받을 수 있는 방법입니다.
📌 중도 해지 시 불이익
❌ 정부 지원금을 받을 수 없음
❌ 높은 금리 혜택 상실 (일반 입출금 계좌 수준으로 낮아질 가능성 있음)
❌ 비과세 혜택 적용 불가 → 세금 부과될 가능성 있음
따라서, 가능하면 5년 만기를 유지하는 것이 가장 유리합니다.
하지만 예상치 못한 경제적 어려움으로 인해 중도 인출이 필요할 수도 있습니다. 이를 보완하기 위해 2025년 하반기부터 ‘부분 인출 서비스’가 도입될 예정입니다.
💡 부분 인출 서비스란?
일정 조건을 충족할 경우 계좌에서 일부 금액을 인출할 수 있는 제도
중도 해지를 하지 않고도 급한 돈이 필요할 때 자금을 활용 가능
부분 인출이 가능한 구체적인 조건과 한도는 추후 발표될 예정이므로, 향후 관련 공지를 잘 확인하고 활용하는 것이 좋습니다.
✅ 청년도약계좌 활용 정리
청년도약계좌는 정부 지원과 높은 금리 혜택을 활용하여 자산을 형성할 수 있는 절호의 기회입니다.
다만, 효율적인 활용 전략을 세우지 않으면 혜택을 충분히 받지 못할 수도 있으므로 가입 전 충분한 계획이 필요합니다.
✅ 월 70만 원 납입으로 최대 지원금을 받기
✅ 금리가 높은 은행 선택으로 더 많은 이자 받기
✅ 신용점수를 높여 미래 금융거래 유리하게 만들기
✅ 중도 해지를 피하고 5년 만기 유지하기
지금부터 차근차근 준비하여 5년 후 5천만 원을 마련하는 목표를 달성해보세요! 💪🔥
궁금한 사항이 있다면 서민금융진흥원(1397) 로 문의하세요!
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕는 최고의 금융상품 중 하나입니다. 특히 정부 지원금, 높은 금리, 세제 혜택까지 제공되므로, 가능한 한 빨리 가입하는 것이 유리합니다.
🚀 5년 후 5천만 원을 목표로! 지금 바로 청년도약계좌 가입을 준비해보세요!
